Hva er IPS?

Pensjonen din består vanligvis av folketrygd, tjenestepensjon fra arbeidsgiver og egen sparing. For mange vil pensjonen være lavere enn inntekten de er vant til å leve av i arbeidslivet, og derfor er det viktig å spare litt ekstra på egen hånd.

IPS (Individuell pensjonssparing) er en spareordning som er utviklet spesielt for pensjonssparing. Pengene investeres i fond, samtidig som du får skattefordeler underveis. Til gjengjeld er pengene bundet til pensjonsalder. For mange er dette en enkel måte å bygge opp ekstra økonomisk trygghet på, slik at overgangen fra arbeidsliv til pensjonisttilværelse blir litt enklere.

Passer IPS for deg?

IPS passer best for deg som har et langsiktig perspektiv på sparingen. Hvis du ønsker å bygge opp ekstra pensjonskapital, har en bufferkonto på plass og ikke ser for deg at du får behov for pengene før pensjonsalder, kan IPS være et godt alternativ. Mange velger også IPS fordi skattefordelene gjør pensjonssparingen mer effektiv.

Samtidig er det viktig å være klar over at pengene er låst til pensjon. Ønsker du fleksibilitet eller sparer til mål som ligger nærmere i tid, for eksempel bolig, hytte eller større investeringer, kan ordinær fondssparing være et bedre valg.

Regler du bør kjenne til

Når du sparer i IPS kan du sette av inntil 25 000 kroner i året. Beløpet du sparer gir fradrag i alminnelig inntekt, og ved maksimal sparing kan skattefordelen bli opptil 5 500 kroner med dagens skattesats.

Pengene du setter inn er bundet frem til du fyller 62 år. Det betyr at du ikke kan bruke dem til andre formål underveis, selv om behovene dine skulle endre seg. Når uttaket starter, skal pengene som hovedregel utbetales over minst ti år, og utbetalingene må vare frem til du minst er 80 år. Det vil si at hvis du begynner utbetalingen når du er 62 år må den spres over 18 år.

En annen fordel er at du ikke betaler skatt på avkastningen mens pengene står i IPS. Samtidig er IPS-saldoen fritatt for formuesskatt. Når pensjonen senere utbetales, beskattes utbetalingene etter gjeldende regler.

Du velger fondene selv

IPS er i praksis fondssparing til pensjon. Det betyr at du selv kan velge hvilke fond du ønsker å spare i, og tilpasse risikoen etter hvor lenge du har igjen til pensjonsalder og hvor komfortabel du er med svingninger i markedet.

Jo lengre tid du har til pensjon, desto mer risiko velger mange å ta gjennom en høyere andel aksjefond. Når pensjonsalderen nærmer seg, kan det være aktuelt å redusere risikoen gradvis.

Det er viktig å huske at investering i fond innebærer risiko. Verdien av sparingen kan både øke og falle, og du kan få tilbake mindre enn det du investerte.

Hva bør du tenke på før du starter?

Før du oppretter IPS kan det være lurt å se på den totale økonomien din. Har du en bufferkonto som kan dekke uforutsette utgifter? Har du dyr gjeld som bør nedbetales først? Og er du komfortabel med at pengene blir stående til pensjonsalder?

For mange er IPS et godt supplement til annen sparing, men det bør som regel ikke erstatte en sunn buffer eller nødvendig økonomisk fleksibilitet. Derfor er det viktig å finne en balanse som passer din situasjon.

Slik kommer du i gang

1. Registrer deg som kunde hos Norne
2. Opprett IPS-konto (lenke)
3. Kjøp et engangsbeløp i fond eller start en spareavtale.

Med en fast spareavtale investeres et fast beløp automatisk hver måned, og sparingen blir en naturlig del av økonomien din uten at du trenger å huske på den selv.

Trenger du hjelp til å komme i gang?

Pensjonssparing trenger ikke være komplisert. Enten du vurderer IPS, ordinær fondssparing eller bare ønsker å forstå pensjonen din bedre, står vi klare til å hjelpe.

Kontakt oss for en prat om pensjon og sparing. Sammen finner vi en løsning som passer deg og dine mål.

Når kan du ta ut pengene?

Utbetaling fra IPS-kontoen kan tidligst starte når du har fylt 62 år. Når utbetalingen først begynner, må den vare i minst ti år og frem til du er minst 80 år.

Du kan fortsette å sette inn penger på IPS-kontoen helt frem til du fyller 75 år, selv om du allerede har startet uttak. Dersom du ikke gir beskjed om et annet tidspunkt, vil utbetalingen automatisk starte når du fyller 75 år.